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Die Finanztechnologiebranche entwickelt sich mit der Einführung innovativer Zahlungslösungen rasant weiter. Die Verbraucherinnen und Verbraucher bevorzugen es zunehmend, mit ihren Smartphones zu bezahlen, indem sie Funktionen wie kontaktloses Bezahlen, Buy Now Pay Later (BNPL) und Kryptowährungen nutzen. Ebenso spannend ist das BankID System aus Schweden, das alle schwedischen Banken mit einer digitalen ID verknüpft, womit dann schnell und bequem bezahlt werden kann. Besonders im Online Glücksspiel kommt das BankID System zur Anwendung.

Traditionelle Banken und Finanzinstitute stehen unter Druck, mit den neuen Akteuren, die auf den Markt drängen, zu konkurrieren. In diesem Beitrag gehen wir auf die jüngsten Innovationen im Bereich des Zahlungsverkehrs ein, die zu einer Verschärfung des Wettbewerbs führen.

Kontaktlose Zahlungen mit dem Smartphone

Kontaktlose Zahlungen über ein Kassensystem mit Nahfeldkommunikation (mehr Infos zu NFC) wurden durch Apple Pay und Google Pay populär gemacht. Sie haben den beiden Unternehmen geholfen, die bestehenden Akteure der Finanzbranche wie Banken und Kreditkartenanbieter herauszufordern.

Man könnte sich fragen, was genau der Unterschied zwischen kontaktlosen Smartphones und Karten ist. Dickson Chu, CEO bei Copper und ehemaliger Managing Director bei der Citibank, erklärt: „Smartphone-basiertes NFC verwendet einen anderen Chip, das Secure Element (SE), das im Wesentlichen die gleiche Funktionalität wie die ‚Chipkarte‘ emuliert. Aus Sicht des Nutzers und des Händlers ist es also so ziemlich das Gleiche – tippen und bezahlen. Allerdings bietet NFC auf dem Smartphone einige zusätzliche Vorteile, die noch nicht voll ausgeschöpft werden.

Die Verbraucher/innen bevorzugen zunehmend kontaktlose und digitale Zahlungsmethoden mit möglichst wenigen Schritten. Greg Goldfarb, VP of Commerce Products bei GoDaddy, sagt: „Optionen wie Apple Pay bieten den Verbrauchern ein schnelleres und nahtloseres Erlebnis, unabhängig davon, ob sie online oder in einem Ladengeschäft bezahlen.“

Jetzt kaufen, später bezahlen (buy now pay later)

Das Konzept des Leihens gibt es schon seit mehr als zwei Jahrtausenden. Schon in der Bibel heißt es in Sprüche 22,7: „Der Kreditnehmer ist der Sklave des Kreditgebers“. In jüngster Zeit hat sich dank des schwedischen Fintech-Unternehmens Klarna eine moderne Version durchgesetzt, die als Buy-now-pay-later (BNPL) bezeichnet wird. Das Unternehmen bietet Kreditkonditionen an, die es den Verbrauchern ermöglichen, die Waren in Raten zu bezahlen. Es hat bereits mehr als 90 Millionen Kunden und 250.000 Einzelhändler weltweit angezogen.

BNPL ist auch in vielen anderen Teilen der Welt auf dem Vormarsch. In Mexiko zum Beispiel gibt es Kueski, wo 60 % der Bevölkerung keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Adal Flores, Mitbegründer und CEO von Kueski, sagt: „In naher Zukunft werden BNPL-Lösungen noch stärker in die traditionellen Finanzsysteme integriert werden und es den Verbrauchern ermöglichen, sowohl online als auch in stationären Geschäften zinsfrei einzukaufen – auch ohne Debit- oder Kreditkarte, was für Märkte mit geringer Kartenverfügbarkeit und -verbreitung wichtig ist.“

Kryptowährungen

Es lässt sich nicht leugnen, dass das Thema Kryptowährungen wahrscheinlich auf fast jedem Esstisch in der zivilisierten Welt erwähnt wurde. Wohin kann es also noch gehen? Billy Roberts, CEO von Wedge, meint dazu: „Die Zukunft verspricht eine große Flexibilität bei der Verwendung von Kryptowährungen als Teil eines Währungsbündels, das Bargeld, Guthaben und andere Vermögenswerte eines Nutzers umfasst. In diesem Paradigma können Kryptowährungen strategisch, automatisch und zum Vorteil des Nutzers eingesetzt werden.“

Einige Experten glauben, dass sich digitale Währungen noch weiter in die Alltagsgesellschaft integrieren werden. Eugene Shapovalov von der Innowise Group sagt zum Beispiel: „Kryptowährungen liegen schon seit einigen Jahren im Trend und werden Schritt für Schritt in die moderne Wirtschaft eingeführt.“

Ted Claypoole, Partner bei Womble Bond Dickinson und Leiter des Fintech-Teams der Kanzlei, fügte hinzu: „Mit den 200 Coinstar-Kiosken in den Walmart-Filialen dringt der Trend zu Geldautomaten, an denen Bitcoins und andere Kryptowährungen ausgegeben und eingelöst werden können, immer weiter in den normalen Einzelhandel vor Ort vor.“

Auch die Zentralbanken mischen mit und setzen ihre eigenen digitalen Währungen ein. Parijat Banerjee, Global Business Analytics Head for BFSI bei LatentView Analytics, ist der Meinung, dass „eigenwillige Experimente wie die Zentralbank-Digitalwährung (Central Bank Digital Currency, CDDC) die Branche stark verändern werden. Damit soll auch die Volatilität reduziert werden, die sich bei Kryptowährungen einschleicht.

Zu beobachtende Wachstumstrends im Jahr 2022

Obwohl viele dieser Technologien noch in den Kinderschuhen stecken, sind sie vielversprechend für die Zukunft des Finanzwesens. Michael Schrezenmaier, Europa-Chef von SumUp, sagt: „Ich glaube, dass 2022 endlich das Jahr sein wird, in dem der QR-Code in Europa zum Mainstream wird.“

Daniel Kornitzer, Chief Business Development Officer bei Paysafe, sagte: „Ein Element der Zahlungsverkehrslandschaft, von dem wir in den nächsten 12 Monaten große Fortschritte erwarten, ist die Einführung von Echtzeit-Zahlungsschienen auf globaler Ebene.“

Die Fintech-Branche entwickelt sich rasant weiter und neue innovative Zahlungslösungen revolutionieren die Zahlungslandschaft für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen. Es ist offensichtlich, dass sich der Zahlungsmarkt in einer Zeit großer Veränderungen befindet, in der traditionelle Kartenzahlungen und Bargeld durch digitale Lösungen ersetzt werden, die den Verbrauchern auf der ganzen Welt Komfort und Einfachheit bieten.

2019 war ein bedeutendes Jahr für den Technologiesektor. Es brachte zahlreiche technologische Innovationen und neue Geschäftsmodelle hervor, die das Gesicht der globalen Volkswirtschaften verändert haben. 2020 verspricht noch bessere Technologie. Wir befinden uns am Rande der vierten industriellen Revolution (4IR), in der die Geschwindigkeit der Technologie und die Art und Weise, wie sie sich auf die Wirtschaft auswirkt, so schnell sein wird, wie wir es noch nie zuvor gesehen haben, und die einfach keinen historischen Präzedenzfall hat.

Hier sind einige Entwicklungen, die im Jahr 2020 wachsen könnten:

1. Menschen-zentriertes Rechnen

Im Jahr 2020 wird sich unser Schwerpunkt auf die personenzentrierte Datenverarbeitung verlagern. Dieses lang ersehnte Gleichgewicht zwischen der Benutzernachfrage und den Bedürfnissen der IT wird endlich durch die Bereitstellung eines adaptiven Arbeitsraums erreicht werden, eines Arbeitsraums, der tiefgehend lernt, wie der Einzelne am liebsten arbeitet, der produktiv ist, der kontextabhängig ist, indem er die richtigen Werkzeuge, Informationen und Anwendungen bereitstellt, und der ein hohes Produktivitätsniveau vorantreibt.

Durch den Einsatz von Analysefunktionen zum vollständigen Verständnis der Bedürfnisse der Mitarbeiter und zur Anpassung des Arbeitsbereichs werden die Arbeitsbereiche der nächsten Generation auf die individuellen Anforderungen zugeschnitten sein. Der personenzentrierte Computeransatz wird die Technologie aus dem Weg räumen und sich darauf konzentrieren, wie eine Person arbeiten und sich während der gesamten Dauer ihrer Beschäftigung an ihre Präferenzen anpassen möchte.

2. Künstliche Intelligenz (KI) und Bots

Die KI wird höchstwahrscheinlich nicht die Welt übernehmen. Die Chancen, dass wir in absehbarer Zeit in eine Welt der künstlichen allgemeinen Intelligenz abgestürzt werden, sind äußerst unwahrscheinlich. Denken Sie jedoch an das, was wir jeden Tag sehen – unsere Interaktionen mit Sprachassistenten, mit Empfehlungsmaschinen, die immer intelligenter werden und uns helfen, mehr Dinge zu kaufen, die wir nicht wirklich brauchen.

Im Jahr 2020 wird die künstliche Intelligenz weiter wachsen, aber im Kontext der engen KI und im Kontext des maschinellen Lernens. Die wirkliche Frage ist nicht, wie viele Arbeitsplätze bis 2020 ersetzt werden, sondern wie viele neue Möglichkeiten geschaffen werden, wie viel mehr Innovation wir von unseren Mitarbeitern bekommen, wenn wir die Maschinen zu unserem Vorteil nutzen können.

Wenn wir die Bots die niederen Aufgaben übernehmen lassen können, können wir das Humankapital freisetzen. Es befreit Sie von alltäglichen Dingen, die viele Stunden in Ihrer Arbeitswoche binden. Es hilft Ihnen als Unternehmen, einen besseren Kundenservice und ein besseres Kundenengagement zu bieten.

Bis dahin wird allerdings noch viel von der richtigen Zusammenarbeit von Mensch und Technik abhängen. Ein gutes Beispiel sind sogenannte Funksteckdosen. Diese müssen manuell an bestimmte Geräte wie Kühlschränke oder Fernseher angeschlossen werden, können dann jedoch auf Knopfdruck die Stromzufuhr des jeweiligen Geräts regeln. Mittlerweile gibt es sogar zahlreiche Funksteckdosen im Test, die einem das Leben Zuhause erleichtern.

3. Hybride Clouds – Multiclouds

Im Jahr 2020 werden wir endlich einräumen, dass die Hybrid Clouds der vorherrschende Modus in der Zukunft sein wird. Seit einem Jahrzehnt oder länger streiten wir über öffentliche oder private Clouds. Der afrikanische Cloud-Markt wird auf 1,7 Milliarden Dollar geschätzt, wobei die afrikanische Public Cloud 3x schneller wächst als der weltweite Durchschnitt. Die private Cloud ist zwar immer noch dominierend, aber die öffentliche Cloud nimmt laut dem Bericht „The Rise of the African Cloud“ aus dem Jahr 2019 an Fahrt auf.

Die Realität ist, dass die Hybrid-Cloud, wahrscheinlich sogar in Ihren eigenen Organisationen, heute das Modell ist. Denn die Erfahrung lehrt uns, dass wir die richtigen Werkzeuge zur richtigen Zeit und aus den richtigen Gründen in die richtige Cloud einsetzen.

Nicht jede Hybrid-Cloud erfordert eine Low-Level-Netzwerkkonnektivität oder VPN-Konnektivität zwischen mehreren Punkten. Jedes Mal, wenn Sie eine neue SaaS-Anwendung erwerben, fügen Sie Ihrer Umgebung eine weitere Cloud hinzu. Schließlich ist die Welt per Definition eine Hybrid-Cloud.

4. Entwicklung des CIOs

Zunächst werden wir die Entwicklung der CIO-Rolle sehen. Viele Jahre lang hatten wir CIOs, die die Kontrolle über die „Abteilung des Nein“ hatten. Der neue CIO wird den Hut eines Innovationsbeauftragten tragen, viel mehr als ein Informationsbeauftragter.

Sie werden im Kern ein Change Agent sein und dazu beitragen, die letzten Barrieren zwischen der IT und dem Unternehmen zu beseitigen. Sie werden sich in erster Linie auf das „Warum“ der Technologie konzentrieren, anstatt sich im „Wie“ zu verzetteln.

5. Das Ende der digitalen Transformation

Im vergangenen Jahr hat die digitale Transformation viel geschwärmt. Aber Unternehmen können sich jahrelang in einem Zustand des digitalen Wandels befinden und niemals irgendwo hinkommen. Drei Viertel der digitalen Umwandlungen bringen keine Erträge, die die ursprünglichen Investitionen übersteigen, und von denjenigen, die scheitern, sind 70 % auf mangelnde Nutzerakzeptanz und Verhaltensänderungen zurückzuführen. Es ist an der Zeit, die Realität vom Hype zu trennen.

Wir haben alle gehört, wie das Versprechen der digitalen Transformation die Benutzererfahrung auf der ganzen Welt verändern wird. Doch wenn wir uns mit unseren Kunden beschäftigen, hören wir nur sehr selten eine Geschichte darüber, wie die Technologie ihre neuen Geschäftsmodelle in den nächsten drei bis fünf Jahren ermöglichen wird.

Viele Unternehmen, die an alten Technologien festhalten und um ihrer selbst willen auf mehr Technologie setzen, ohne darüber nachzudenken, wie sich das auf die neuen Geschäftsmodelle auswirkt, sind zum Scheitern verurteilt. Fast ein Viertel (24%) der Unternehmen sind noch dabei, ihre Strategie für die digitale Transformation festzulegen, während nur 4% ihre Transformation abgeschlossen haben.

Dies sind nur einige der Entwicklungen, die wir im Jahr 2020 erwarten können. Wenn überhaupt, dann hat uns das Jahr 2019 gezeigt, dass es eine großartige Zeit ist, um in der Technologiebranche zu sein.

Zum Abschluss noch ein passendes Video, jedoch auf Englisch: